O meu pedido de crédito foi recusado, o que fazer?

Realizou um pedido de crédito, mas infelizmente este foi recusado, como interpretar esta recusa? Quais são as alternativas? É possível encontrar uma solução para que o meu pedido de crédito pessoal seja revisto?

Se realizou o seu pedido de crédito através da nossa empresa, na maioria dos casos, os nossos gestores explicam-lhe os motivos pelos quais o seu pedido de crédito foi recusado. Também o aconselham sobre a forma de «ultrapassar esta recusa» e sobre as eventuais possibilidades existentes para si.

Se não obteve explicações ou se estas lhe parecem vagas, os pontos abaixo podem ajudá-lo a perceber com maior clareza.

Como explicar a recusa? 

Várias razões podem explicar o motivo pelo qual um pedido de crédito pessoal foi recusado. Regra geral, os bancos convencionais hesitam mais em conceder créditos pessoais em comparação com bancos que trabalham apenas em colaboração com os mediadores que se mostram um pouco mais flexíveis ao nível das suas condições.

Está registado no Banque Nationale de Belgique

Quando contrai um crédito (hipotecário ou ao consumo), o banco possui a obrigação legal de comunicar a sua identidade, bem como as modalidades do seu contrato à Centrale des Crédits aux Particuliers. Estes dados são extraídos de um ficheiro central denominado ficheiro CCP.

Em caso de falta de pagamento de uma ou várias prestações (no geral 3 meses), o seu nome aparece na lista negra. 

Aquando de qualquer novo pedido de crédito, a entidade bancária deve consultar esta lista para garantir que não aparece neste ficheiro.

Se a sua falta de pagamento ainda não foi regularizada (isto é, paga na íntegra), tente, se possível, pagar a sua dívida; ficará ainda durante 1 ano registado após o pagamento total, mas poderá realizar um novo pedido especificando que acaba de pagar a totalidade da dívida. Aguarde cerca de 1 mês antes de poder realizar um novo pedido de crédito pessoal.

Se não puder regularizar as suas faltas de pagamento ou o mutuante lhe reclamar a totalidade da quantia, a solução poderá passar por um crédito hipotecário, com as condições: ser proprietário de um bem na Bélgica e que o valor atual do bem cubra o montante do novo crédito (no geral, consiste em readquirir um crédito hipotecário em curso, caso o tenha, e de incluir no mesmo fundos adicionais. Se for proprietário livre de encargos, trata-se de um crédito pessoal com inscrição hipotecária).

Mesmo em caso de registo, existem soluções.

Possui dívidas

A mediação de dívidas é uma situação muito delicada, significa que passou, por momentos, por dificuldades no pagamento das suas prestações. Um terceiro (notário, advogado, cpas,...) gere o seu orçamento, neste caso, é preferível falar com estas pessoas sobre a sua situação e analisar se existe alguma solução através de uma entidade social.

Rendimentos insuficientes 

Mesmo se trabalha e recebe um «bom» salário, o banco pode recusar o seu pedido porque não lhe resta dinheiro suficiente para viver. Com efeito, este analisa o montante das suas despesas atuais (créditos, renda,...) ao qual se adiciona a mensalidade de um novo crédito; com base neste montante e nos seus rendimentos, deve sobrar-lhe dinheiro suficiente para garantir um mínimo de subsistência.

Se for o caso e se realizou o seu pedido de crédito pessoal com a MiD Finance, os nossos gestores tentaram pedir um montante inferior ao banco. Se realizou o seu pedido através de outra entidade, reavalie a diminuição do montante do seu novo crédito.

A outra solução seria recorrer a um comutuário, isto é, uma pessoa que seria fiadora (saber mais sobre o aval).

Se, de momento, está a pagar vários créditos, a junção de créditos também poderá ser uma solução.

Não tem o perfil adequado

É estudante e acaba de mudar de trabalho, os bancos mostram-se, geralmente, mais reticentes em conceder um crédito a este tipo de perfil devido à falta de garantias no pagamento das prestações.

Um aval que intervém no seu pedido e que oferece mais «garantias» poderá inverter a decisão do banco.

Contraiu um crédito recentemente

Se contraiu um crédito recentemente, é preferível aguardar no mínimo 6 meses antes de realizar um novo pedido de crédito pessoal. 

Os seus rendimentos não são considerados penhoráveis

Se recebe rendimentos cpas, vierge noire ou é abrangido(a) pelo article 60, estes rendimentos não são, com efeito, considerados rendimentos penhoráveis, isto é, em caso de atraso de pagamento, o banco não poderá recorrer aos seus rendimentos.

Um comutuário que intervém no seu dossier e que possui um «bom» perfil oferece mais oportunidades na conclusão do seu pedido de crédito.

Motivo interno do banco

Pode estar na lista negra de um banco no qual foi cliente sem, no entanto, estar registado no Banque Nationale. Neste caso, recorra a outro banco.

No entanto, informamos que o banco não pode conservar dados que lhe dizem respeito depois de um prazo de 10 anos, este tem a obrigação de eliminá-los da sua base de dados depois deste prazo e após o fim da relação com o cliente.

Tem um pedido em curso noutra entidade

Se realizou um ou vários pedidos de crédito noutras entidades, quem o processar primeiro terá prioridade e os outros pedidos serão recusados. 

Se não desejar realizar o seu pedido com a entidade bancária prioritária por diversas razões (demasiado longe do seu domicílio, demora em obter resposta,...) pode enviar-lhe um e-mail solicitando que arquive o seu pedido. Estará, então, disponível para solicitar um crédito pessoal noutra entidade à sua escolha.